Visa aposta em DeFi para transformar o mercado global de crédito com stablecoins

A Visa, gigante mundial de pagamentos, anunciou uma nova iniciativa que pode redefinir o futuro do crédito global. A empresa está explorando o mercado de US$ 670 bilhões em empréstimos DeFi (finanças descentralizadas), com o objetivo de modernizar sua infraestrutura de concessão de crédito por meio da integração com stablecoins e contratos inteligentes.

O movimento foi detalhado no relatório “Stablecoins Beyond Payments: The Onchain Lending Opportunity”, onde a Visa explica como pretende utilizar protocolos DeFi nativos para criar mercados de crédito globais, automatizados e operando 24 horas por dia — o que a empresa chama de “finanças on-chain”.

“As finanças on-chain representam o próximo estágio da modernização do sistema de crédito global. Com elas, instituições financeiras podem operar com eficiência, transparência e liquidez em tempo real”, afirma o relatório.

Finanças on-chain: crédito sem fronteiras e sem intermediários

A estratégia da Visa é permitir que instituições financeiras atuem como provedores de liquidez, depositando stablecoins em pools DeFi automatizados por contratos inteligentes. Usuários finais poderão acessar esses fundos como crédito, oferecendo criptoativos como colateral.

Nesse modelo, a Visa seria responsável por garantir conformidade regulatória, análise de dados e segurança das transações, enquanto a blockchain cuidaria da execução automática e da liquidação.

Entre os principais benefícios apontados pela Visa estão:

1. Eficiência operacional – Contratos inteligentes automatizam funções bancárias tradicionais, ajustando taxas de juros em tempo real conforme oferta e demanda de liquidez.

2. Acesso global e contínuo – O sistema opera 24/7, sem fronteiras geográficas ou dependência de intermediários, permitindo que qualquer usuário com internet atue como credor ou tomador.

3. Gestão de risco automatizada – Liquidações instantâneas reduzem o risco de inadimplência, tornando o crédito mais seguro e previsível.

Integração com protocolos e exchanges

A Visa destacou parcerias e integrações com protocolos DeFi já consolidados, como Morpho, Huma Finance e EtherFi.

• A Morpho fornece infraestrutura de back-end para Coinbase, Ledger e Société Générale, otimizando liquidez e juros.

• A Huma Finance cria soluções corporativas como linhas de crédito rotativo e antecipação de recebíveis para pagamentos internacionais.

• A EtherFi, que já oferece cartões Visa vinculados a carteiras autocustodiais, permite aos usuários obter liquidez imediata sem vender seus criptoativos.

Essas integrações demonstram a visão da Visa de unir o ecossistema DeFi com o mercado financeiro tradicional (TradFi), transformando o crédito em um serviço digital e globalmente acessível.

Stablecoins e regulação: pilares da nova economia digital

A expansão da Visa ocorre em um momento de amadurecimento regulatório. Nos Estados Unidos, o GENIUS Act e outras legislações recentes criam segurança jurídica para produtos on-chain, enquanto stablecoins como USDC, PYUSD e BRLV consolidam-se como base das novas infraestruturas financeiras.

Com mais de US$ 13,2 trilhões em pagamentos processados em 2024, a Visa vê na blockchain uma forma de aumentar a eficiência de sua rede de 15.000 parceiros e atrair trilhões de dólares em capital institucional.

A iniciativa marca um novo capítulo na convergência entre o sistema financeiro tradicional e a economia digital, reforçando o papel das stablecoins como pilares da próxima geração de crédito global.

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