“O sinal continua e ele aparece. Tem sido assim. Assim será. Sempre que Gotham enfrenta uma ameaça existencial, o Bat-sinal ilumina o céu noturno. No universo da DC Comics, Batman sempre aparece para salvar o dia quando é chamado.
Os Bitcoiners na Alemanha empregaram uma tática semelhante esta semana, estampando o logotipo da proeminente criptomoeda com uma mensagem para “estudar o Bitcoin” ao lado do prédio do Banco Central Europeu em Frankfurt. As imagens foram amplamente compartilhadas nas mídias sociais, com notáveis proponentes do Bitcoin (BTC) e vários perfis de empresas elogiando a exibição.
#Bitcoin fica bem no prédio do BCE pic.twitter.com/k8odYEpAZd
— Alistair Milne (@alistairmilne) 30 de março de 2023
Uma dose da proverbial “Pílula Laranja” é particularmente pertinente, visto que o setor bancário global tem estado sob os holofotes após o colapso de grandes instituições, como o Silicon Valley Bank e o Signature Bank nos Estados Unidos.
Pílula laranja #Europa: Estude #Bitcoin pic.twitter.com/CBcsh1T5VZ
— Carl ₿ MENGER ⚡️ (@CarlBMenger) 30 de março de 2023
Enquanto isso, os parlamentares europeus adotaram um novo projeto de lei focado em Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT), que estabelece possíveis novas regras que impõem os requisitos de Conheça seu Cliente para serviços financeiros tradicionais e relacionados a cripto.
Além disso, os parlamentares buscam restringir os pagamentos em dinheiro e criptomoedas para bens e serviços em que os clientes não possam ser identificados. De acordo com o projeto de lei, as regras limitam os pagamentos em dinheiro a até 7.000 euros para transações com criptomoedas — ou 1.000 euros se a identidade do usuário for desconhecida.
Essas novas regras propostas são separadas do iminente projeto de lei Markets in Crypto-Assets (MiCA) do Parlamento Europeu, que deve entrar em vigor em 2024, um conjunto proposto de regras e diretrizes destinadas a regular o mercado de criptomoedas na Europa.
Liam Murphy, diretor administrativo da EMEA na Wachsman, disse ao Cointelegraph que o projeto de lei AML-CFT adotado em 28 de março se concentra na aprovação de regras mais rígidas para fechar lacunas no combate à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e evasão de sanções na União Europeia.
“É um caminho de política separado para o MiCA; embora, como acontece com muitas ações políticas, haja algum cruzamento. Vale ressaltar que essa foi apenas mais uma etapa do processo regulatório, e o projeto de lei ainda está longe de ser aprovado.”
Murphy acrescentou que também estava procurando mais clareza sobre se os limites de transação de criptomoeda se aplicam apenas a transações comerciais e não a transferências entre particulares.
Dado que a Wachsman atende a vários provedores de serviços de criptomoeda como uma empresa de comunicações, Murphy observou que os participantes do setor estão se tornando mais conscientes de que o setor poderia usar a regulamentação para atingir todo o seu potencial.
“A inovação é imprevisível por sua própria natureza. Estamos vivenciando uma revolução digital e existe um perigo real tanto de regulamentação excessiva quanto de regulamentação insuficiente”.
Erwin Voloder, membro sênior de políticas da European Blockchain Association, também falou ao Cointelegraph sobre as implicações do projeto de lei do Parlamento Europeu para pagamentos com criptomoedas.
Ele destacou que uma maior clareza sobre as disposições AML/CTF é bem-vinda, mas afirmou que um padrão duplo é constantemente aplicado aos pagamentos cripto.
Voloder disse que os deputados já haviam recuado sobre a necessidade de passar por um CASP para o processo KYC sob o Artigo 59a devido a ser desnecessariamente oneroso, de acordo com o feedback da indústria:
“Os limites das transações cripto defendem que as transações cripto são 7 vezes mais arriscadas do que as transações em dinheiro de uma perspectiva AML/CTF, que em comparação com os dados disponíveis sobre lavagem de dinheiro global não se alinham.”
O que também permanece difícil de avaliar é como os serviços de criptomoeda, como protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) e até organizações descentralizadas autônomas, serão regidos por possíveis novas leis.
“O MiCA deixou ‘finanças totalmente descentralizadas’ fora do escopo porque muitas vezes é difícil determinar uma cadeia de responsabilidade.”
Voloder usou um exemplo considerando que uma plataforma DeFi pode ter uma interface “voltada para o cliente”, mas a atividade econômica real ocorre dentro do contrato inteligente, que “é abstraído e independente da camada de interface”.
Isso sugere que há uma estratégia se formando nas margens do setor que pode trazer responsabilidade e obrigações de relatórios padrão para o espaço DeFi, incluindo tokens não-fungíveis.
A legislação focada em AML traz cripto sob sua alçada para restringir as transações comerciais em toda a Europa. Enquanto isso, o espaço das criptomoedas está destacando as recentes falhas do setor bancário tradicional. O que resta a ser respondido é qual setor precisa de mais supervisão neste momento.
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